Anualitat - els pagaments, ens trobem a tot arreu

Avui en dia, molts estan familiaritzats amb els pagaments de l'anualitat causa de l'àmplia difusió d'un mètode d'amortització de les obligacions de crèdit tals. No obstant això, l'anualitat - no és només un terme banc. Es troba en diverses àrees - des de l'assegurança de la pensió, que s'utilitza per denotar pagaments / beneficis regulars. Originalment, aquesta paraula significava una periodicitat anual (des del "-sol" Amèrica - "any"). No obstant això, en una interpretació moderna de límits clars s'elimina per rentat i l'anualitat - és qualsevol pagaments iguals regulars (diària, mensual, trimestral, etc ...). Les dues característiques principals d'aquest tipus de pagament - la freqüència i la immutabilitat de la quantitat pagada.

No obstant això, no tots els components de l'anualitat és constant. Prenguem per exemple el contracte subscrit amb l'entitat bancària. Per tant, quan vostè fa un préstec al prestatari ha de pagar al prestador una (generalment mensual) una certa quantitat regular de diners (pagaments de l'anualitat) a causa de la devolució del préstec. D'altra banda, aquest valor inclou com a part del principal del préstec i l'interès pel seu ús. Que canvien amb el temps. Inicialment (fins a mitjans de termini del préstec) l'import dels interessos pagats excedeixi la quantitat de reemborsament del principal, i després (després de la meitat del període de préstec), la situació està canviant dramàticament, i la major part de l'anualitat és ja el deute del prestatari.

Com en aquest cas, hi ha un càlcul d'anualitat? Per a una explicació més entenedora a donar un exemple. Suposem que va signar un contracte de préstec als següents termes: període de crèdit - any (del 28 novembre 2013 a novembre 28, 2014); taxa d'interès - 20% per any; suma del préstec (principal) - 150 mil rubles. Estem interessats en la quantitat dels pagaments mensuals (renda), i pagaments en excés pel préstec (el preu dels recursos aliens). Pagament a realitzar-se el 28 de desembre (i cada mes), calculat sobre la base de la fórmula:

PA _post = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , a on

_pal PA - quantitat del préstec (o valor de l'anualitat reduït és de 150 m p ..);

R - pagament mensual;

i - mensual taxa d'interès (20% / 12 = 1,67);

n - nombre de períodes d'acreditació (12 mesos).

Per tant, R (o anualitat) - aquesta quantitat igual a:

PA _pal * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150,000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 rubles.

Ara bé, és fàcil determinar quant serà un pagament en excés sobre el préstec amb els nostres termes i condicions:

13898 * 12-150,000 = 16776.

El preu haurà de pagar per l'ús de diners del banc. Utilitzant la fórmula d'Excel, es pot construir una etiqueta amb el seu nom, que serà pintat i els components del pagament de l'anualitat (interès i la part principal, haurà de pagar cada mes), recordem que varien. Calcular-los no és difícil, només un mes ha de reduir el deute principal en el valor ja pagat i es multiplica per la taxa d'interès (se sap, es cobra sobre el saldo pendent).

Per descomptat, el mètode d'anualitat porta beneficis significatius per al banc, perquè el prestatari paga majoritàriament originals interès, i només llavors començar el reemborsament del principal. I el client per pagar el préstec més llarg, més guanya l'entitat de crèdit. És per això que els bancs no són molt aficionats, quan el préstec es paga abans del previst (fins fa poc, en aquest cas, sovint cobren una tarifa, que va ser abolida per la llei).

Aquesta característica de pagaments de l'anualitat (components canviar) són típics per als préstecs. En general, una anualitat - és només una quantitat fixa, que s'efectuaran els pagaments en els intervals especificats. Un exemple d'això en altres àrees: llogar, lloguers, pensions, aportacions de depreciació regulyanye pagament de la companyia d'assegurances als assegurats o, per contra, les primeres, quota anual, i així successivament ..