L'assegurança de dipòsits. La Llei d'Assegurances de Dipòsits

L'assegurança de dipòsits a la Federació Russa és un mecanisme especial per a la protecció dels diners dels ciutadans. La idea principal del sistema - és garantir el pagament puntual d'una font de finançament independent (per exemple, un fons especial) a l'acabament de l'activitat de l'organització en què hi va haver estalvis. Vegem amb més detall com els assegurances obligatòries contribucions.

avantatges del sistema

A mesura que l'experiència de la majoria dels països econòmicament desenvolupats, assegurança de dipòsits en els bancs que serveix com una eina eficaç per a la resolució de problemes macro-econòmiques i socials complexes. En primer lloc, el sistema de garantia d'estalvi per evitar el pànic entre els ciutadans. Això, al seu torn, garanteix el funcionament estable del sistema bancari. Al mateix RCE que ajuda a reduir els costos socials per eliminar l'impacte de la crisi. L'assegurança de dipòsits de persones físiques, entre altres coses, augmenta la confiança pública en les institucions financeres i de crèdit. Això crea les condicions prèvies per a augment a llarg termini dels dipòsits privats. Avui dia, hi ha la garantia dels dipòsits de l'Estat en 104 països de tot el món.

dipòsits d'assegurança de les persones físiques a Rússia

Es porta a terme d'acord amb la Llei respectiva. La llei "Sobre l'assegurança de dipòsits" es va adoptar el 2003, el 23 de desembre. Les seves disposicions defineixen l'acció de RCE, el procediment per a l'atorgament de garanties. En particular, d'acord amb la llei federal, protegeix els estalvis de tots els ciutadans, que tenen els comptes que proporcionen registrats en el territori dels bancs russos. L'assegurança de dipòsits també s'apliquen als fons que es troben en les targetes (amb exclusió de crèdit), ja que també serveixen com a comptes convencionals. Protecció de l'estalvi efectuat en virtut d'aquesta llei. Això vol dir que no hi ha necessitat addicional a la conclusió d'un acord sobre garanties. En el territori de Rússia opera DIA - Agència de Garantia de Dipòsits. Aquesta corporació es va formar el 2004, al gener. Agència de Garantia de Dipòsits proporciona supervisió i control del sistema. La participació russa en CER és una part integral de les activitats de les organitzacions dedicades a atreure i mantenir els estalvis dels ciutadans. Fins ara, el sistema d'assegurança inclou més de 800 bancs.

El valor de compensació

dels dipòsits individuals en l'organització, respecte dels quals produït un esdeveniment d'assegurances, dut a terme a la quantitat de 100% de la quantitat d'actius emmagatzemats, però no més de 1,4 milions de rubles. Els estalvis en el compte en una moneda estrangera es converteixen al tipus de canvi en el moment de l'accident. El valor màxim de compensació - 1,4 mln - calculat sobre dipòsits emmagatzemats en un comptes bancaris en diferent (o el mateix). Els estalvis que es troben en diferents institucions financeres, es proporcionen de forma independent l'un de l'altre.

factor important

Després d'haver pagat la indemnització de l'assegurança, el dret d'exigir del dipositant per un import superior al valor de les garanties és satisfeta durant el procediment de fallida de la primera cua dels creditors. El dret a reclamar una indemnització per l'import pagat per anar a la DIA. Si l'inversor se li va concedir un préstec bancari, per a la qual no va ser un cas d'assegurança, la suma de la indemnització es redueix en l'import de les reconvencions d'entitats financeres i de crèdit en la data d'acabament de la seva activitat.

casos de reparació

La Llei estableix les següents circumstàncies en què la compensació es dipositants:

1. Cancel·lació (retirada) de llicència.
2. Moratòria Banc de Rússia per dur a terme transaccions financeres.

El pagament de compensació comencen dins dels tres dies hàbils següents a la presentació de documents a la DIA, però no abans de dues setmanes després de l'ocurrència de qualsevol de les circumstàncies esmentades anteriorment. el dipòsit es retornarà a l'oficina de l'Agència o (si la quantitat total i el nombre de petits estalviadors), o en una o diverses unitats autoritzades, o per correu. Per a cada situació establir un procediment específic per a la concessió de compensació.

excepcions

L'assegurança no subjectes a:

1. Els fons en els comptes dels notaris i advocats, si estan oberts per a la producció d'una activitat professional, sempre i Dret.
2. Les contribucions al portador.
3. transferències de diners sense necessitat d'obrir un compte.
4. Els dipòsits en les oficines estrangeres de bancs nacionals.
5. Els fons per als comptes de metall no assignats.
6. Els estalvis transferits a una entitat bancària en la confiança.
7. Diners destinats per al càlcul només amb l'ús de mitjans electrònics de pagaments sense necessitat d'obrir un compte a l'empresa financera i de crèdit.

fundacions financeres

L'assegurança de dipòsits és recolzat per una fundació independent. La seva grandària és de 7 de maig de 2014 va ascendir a 195,7 mil milions de rubles. (Net de provisió per al pagament de les indemnitzacions va madurar casos -. 157,6 mil milions de rubles). Les principals fonts de finançament del Fons són la contribució estat de propietat - 7,9 mil milions de rubles, i les primes d'assegurances bancaris i els ingressos d'inversió dels seus fons .. Les contribucions són els mateixos per a totes les organitzacions financeres i s'han de pagar trimestralment. La tarifa és determinada pel Consell d'Administració de la DIA. En l'actualitat, la taxa és de 0,1% del valor mitjà dels estalvis individus assegurats per al trimestre corresponent.

fets històrics

Des del moment en què va començar a operar l'assegurança de dipòsit, la quantitat de compensació s'ha incrementat 14 vegades. En l'etapa inicial va ser de 100 mil rubles. Des d'agost de 2006, els pagaments s'han incrementat a 190 000 rubles, a partir de març de 2007 -. A 400 000 a l'octubre de 2008 - fins 700 000 rubles. En 2014, es va fer una esmena a la Duma, segons la qual la quantitat màxima de compensació era dels 1,4 milions de rubles. Durant la vida de les RCE van ser més de 180 casos d'assegurances.

Per obtenir més informació sobre la modificació

L'augment de la quantitat de compensació es va duplicar a causa del pànic dels dipositants. D'acord amb els banquers, aquest pas de la Duma de l'Estat és molt positiu, però és poc probable que contribueixin a l'afluència de dipòsits. Comitè de Mercats Financers va decidir donar suport a aquest projecte. La reunió es va dur a terme en un temps no tradicional i s'oculta als periodistes. Com s'ha assenyalat pel cap del Comitè Burykina, l'esmena en aquest moment eren defectuosos, i evitar malentesos posterior discussió ha de tenir lloc sense els mitjans de comunicació.

agenda de la reunió

El Comitè va tenir en compte dues factures. La primera es refereix a l'augment dels pagaments d'assegurances a la meitat, i la segona - la formació de grup entre faccions dels diputats, que s'ocuparà de l'estabilització de la situació en el mercat financer rus. No obstant això, la discussió també va afectar a una sèrie d'altres temes d'actualitat.

Les raons per a l'augment de la compensació

La necessitat d'una acció d'urgència es va deure a una important sortida de fons de comptes en rubles dels ciutadans. Des del començament de 2014 va ascendir a al voltant de 216 mil milions de rubles. A causa de començar al desembre la crisi financera ha augmentat considerablement el risc de pèrdua de clients. Banquers apunten al desig massiva de russos a transferir els seus fons als comptes de divises, així com per invertir en propietats. D'acord amb Aksakov, president de l'associació "Rússia", l'augment en la grandària de les assegurances contribuirà a l'entrada de diners en les empreses financeres nacionals. Com a prova de la seva posició, es cita la situació en 2008. En aquest moment, es va observar la sortida de dipòsits, va ser del 7%. Després d'augmentar la quantitat d'assegurança fins a 700 mil. Fregui. la quantitat de dipòsits dels ciutadans augmentar a l'octubre en un 10%.

DIA treball en el nou entorn

Amb l'aprovació d'esmenes per augmentar la indemnització de l'assegurança com diu Aksakov, el sistema de deduccions en el fons és poc probable que sotmetre a qualsevol canvi. Al mateix temps que redueix substancialment el DIA de reserva es pot demanar un préstec amb el Banc Central. Aquesta característica proporciona la Llei Federal de RCE. Com es va assenyalar Isaev (agència principal), la decisió afectarà el treball de la corporació, però, ha de posar-se en contacte amb el Banc Central encara no ha passat.

oportunitats addicionals per als ciutadans

Com es va dir anteriorment, els banquers consideren que l'augment de la grandària dels pagaments per l'assegurança de decisió molt positiva. En l'actualitat, el valor mitjà dels dipòsits de la població és de 500 mil rubles. Aquesta xifra relativament baixa es deu al fet que molts van ser aixafats i els seus mitjans per reduir el risc d'obrir comptes en diferents entitats financeres. Amb el pagament d'assegurança cada vegada més grans dipositants són capaços d'acumular grans sumes de diners en un banc. Juntament amb aquest augment dels actes de compensació com a garantia addicional del Govern. Això, al seu torn, entre altres coses també contribueixen a l'augment de la confiança en el sector financer nacional. Juntament amb això, d'acord amb els banquers, l'esmena baixarà la taxa de cancel·lació de llicències i de selecció per tal d'evitar l'estrès en l'enfortiment del fons d'assegurança.