Què és millor - un préstec o una hipoteca per comprar una casa?

Compra d'habitatge propi ha estat sempre un tema important per a moltes famílies joves. Als països europeus, la qüestió de què és millor: un préstec o una hipoteca, no val la pena als seus ciutadans. La raó és que els bancs occidentals han posat massa diferència entre aquests tipus de préstecs. A Rússia, per contra, la diferència no és tan notable. Llavors, què hem de prendre? Hipoteca o préstec de consum? Què és millor? Moscou, i moltes altres ciutats russes poden presumir d'aquests tipus d'interès:

13-14% - la hipoteca;

17-20% - els crèdits de consum.

Com es pot veure, la diferència no és molt gran, en principi. Per tant, la qüestió de què és millor: un préstec o una hipoteca, està guanyant popularitat. També hem de reflexionar sobre aquest tema, anem a comparar els avantatges i desavantatges d'aquest tipus de préstecs.

Hipoteca: això és

Abans de parlar de quin tipus de tipus de préstec és millor prendre: un préstec o una hipoteca, anem a delinear-se a si mateixos aquests conceptes.

Pel terme "hipoteca" significa un préstec de diners que li ha assignat la institució financera per a la compra d'habitatge. Alhora, en el contracte de dret de préstec hipotecari està estipulat pel fet que l'adquisició d'una casa es converteix immediatament en garantia. Això vol dir que el apartament comprat no pertanyen oficialment a vostè mentre vostè no paga els seus deutes. L'amo de la propietat serà un banc. Així que la resposta a la pregunta de si. és millor prendre - una hipoteca o un préstec, voluntat, en gran mesura depèn de si voleu convertir-se immediatament al propietari d'un apartament o llestos per viure en els propers anys "casa des del banc."

Com funciona un crèdit al consum

crèdits de consum del banc més gran és capaç d'emetre, en general, no estan interessats en on es gasten els diners. D'altra banda, la casa o apartament adquirit es converteix immediatament la seva propietat i es pot fer amb ells el que vulgui. Gairebé sempre per obtenir un préstec, vostè haurà de portar un o més fiadors. També és necessari per proporcionar la fiança, igual a la quantitat requerida. L'avantatge en aquest cas és el fet que no necessita actuar és l'habitatge com a garantia. Això pot ser un car cotxe, vaixell, moll, valors i molt més. L'única condició és que el valor de la hipoteca. S'ha d'estar en proporció amb la mida del préstec.

Requisits per a les organitzacions bancàries

Sobre els avantatges i desavantatges d'aquest tipus de préstecs, parlarem una mica més baix, i ara discuteixen les diferències en els requisits dels bancs en els dos casos. temps de resposta i el valor del paquet de documents també poden ser un poderós argument sobre la qüestió de quin és millor - un préstec o una hipoteca.

En el registre requerit. préstecs de les institucions financeres només s'interessa pel prestatari. En general, comprovar han de mostrar una còpia de l'ingrés, i per garantir la disponibilitat de garant eficaç.

En el moment de la inscripció d'una hipoteca xecs bancaris ia més la "puresa" de l'habitatge. D'una banda, es necessita molt més temps, però de l'altra - pot estar segur que en el futur ningú serà capaç de desafiar a la transacció. El banc simplement no permetrà tals. Si les institucions financeres sorgiran el més mínim dubte de la transparència de la transacció, simplement no organitzar una hipoteca.

En presència dels documents necessaris i un historial de crèdit positiu d'un crèdit de consum es poden produir per dia. La decisió sobre l'obtenció d'una hipoteca pot ser retardada per 5-7 dies. I el paquet és "hipoteca" document és infinitament més gran.

taxa d'interès

Per tant, un préstec o una hipoteca sobre una casa? Què és millor? Per a una resposta més precisa a aquesta pregunta és donar més detalls sobre el tema del pagament en excés.

Com sabem, els programes de préstecs d'hipoteques bancàries estan sent desenvolupats i millorats contínuament. Avui en dia, el percentatge d'aquest tipus de préstec varia de 10.5 a 15% per any. I si el préstec es pren en la moneda, i fins i tot inferior.

Però els programes de consum no es queden enrere. Si no es tenen en compte els fabulosament costosos préstecs expressos, les taxes actives dels consumidors poques vegades superen els 20-21%. Semblaria que això és molt més hipoteques. Però és com es miri.

Comparar realment a prestar atenció no només en l'aposta nombre, sinó també en el pagament en excés real. Des de la hipoteca - préstec a llarg termini, el pagament en excés durant tot el període pot ser de fins a 150 vegades el 200% del preu inicial. El crèdit al consum es dóna rarament més de 7-8 anys. Durant aquest període tindrà temps per pagar una prima que no excedeixi el 50% del cost de l'habitatge. Pel que la quantitat que està disposat a pagar una prima com a resultat, podria ser un altre argument de pes en la qüestió del que és millor: un crèdit de consum o una hipoteca.

Calculem els costos addicionals

préstecs a les llars poques vegades s'acompanya de sancions addicionals. En un cas extrem d'ells només pot ser eliminat.

En cas de no ser capaç d'evitar pagaments addicionals a la hipoteca. Aquestes despeses, per exemple, inclouen l'assegurança obligatòria de la propietat. A més, la institució financera pot requerir que vostè per assegurar no només l'habitatge adquirit, sinó també la vida i la salut, i insistir en els assegurances de títols de drets de propietat. Tot això augmenta considerablement els costos del prestatari.

Hi ha un fet més important. Cap banc li donarà una hipoteca sense una valoració independent de la propietat. No cal dir que per dur a terme aquesta avaluació del prestatari ha de ser pel seu propi compte. Fent algunes preguntes i permisos també es pot pagar.

Pros i els contres de la hipoteca

Llavors, què millor préstec o una hipoteca? Anem a pensar.

Igual que qualsevol altre tipus de préstecs, hipoteques préstecs tenen qualitats tant positives com negatives. Entre els millors equips poden ser identificades de la següent manera:

• Les taxes d'interès més baixes. Això és possible pel fet que el risc d'impagament en aquest cas és molt baix. En primer lloc, el banc comprovar amb molta cura i el prestatari i la propietat adquirida. En segon lloc, si alguna cosa va malament, l'apartament s'acaba de quedar-se en la propietat del banc. I és molt altament garanties líquides.
• En alguns casos és possible emetre una subvenció o aconseguir un descompte de l'estat. A continuació, la taxa d'interès per al consumidor caigui a 6-8%.
• préstecs a llarg termini en relació amb la taxa d'interès avantatge mínim per al pagament màxim mensual assequible.

Hi ha, però, també hi ha punts negatius. Per exemple, com:

• La necessitat de fer una aportació inicial d'almenys el 10% del cost d'objecte adquirit. També cal acumular.
• Només pagament en excés depredadora. Per la quantitat que es paga al final, pot comprar dos, i de vegades tres apartaments.
• els costos addicionals significatius, que no poden ser evitats.
• Els préstecs hipotecaris no poden ser petites. Rebre una quantitat de menys de mig milió de rubles és bastant difícil. Això es deu al fet que les despeses generals de l'entitat financera, en aquest cas són bastant alts.
• La restricció dels drets de propietat fins al reemborsament total del préstec. Pot residir en l'habitatge adquirit. Però aquí és tenir un apartament per llogar, vendre, permutar, donar o fer qualsevol altra acció legal no funcionarà. A més, seria impossible de fer i replanificació. Per a això serà necessari el consentiment per escrit del banc.
• Pagar per avançat un préstec hipotecari sense penalització és de vegades difícil.

Avantatges i desavantatges de crèdit al consum

Encara creu que és millor per a vostè hipoteca? El crèdit a l'apartament també té els seus propis avantatges:

• Totes les sol·licituds són revisades tan aviat com sigui possible i els diners que pot obtenir durant el dia.
• Per als prestataris impost requisits molt menys estrictes.
• En el registre dels consumidors el necessari per preparar un conjunt molt més petit dels documents.
• Vostè pot obtenir cap diners. Ni el superior ni el límit inferior, en principi, no es limita.
• No hi ha cap necessitat de posseir accions. Pot comprar un apartament, al no tenir diners ni tan sols per a un pagament inicial.
• Alguns bancs poden emetre diners sense garanties. Només cal tenir un bon fiador dissolvent.
• Si competent apropar-se a l'elecció del paquet de préstec, el pagament en excés pot ser molt petita.
• El prestatari es converteix immediatament en l'amo de la propietat i pot, per exemple, per llogar-lo. Això pot accelerar significativament el pagament del préstec.

Els contres de crèdit al consum:

• En comparació amb la taxa d'interès de la hipoteca pot ser bastant alt.
• Hi pot haver dificultats per confirmar que el prestatari per pagar. Alguns bancs no consideren la possibilitat d'atraure co-prestataris per augmentar la quantitat màxima del préstec.

per resumir

Si s'analitza detingudament l'anterior, cal assenyalar que, en general, per dur a terme el somni de la casa pròpia és encara millor fer servir la hipoteca. No obstant això, si la major part dels diners que ja té i pas decisiu falta almenys mig milió, la potrebssuda - això és just el que necessita. Especialment quan es desitja l'espera de rebre els fons addicionals, i l'habitatge ha d'estar ja ha adquirit ara i esperar que no hi ha manera. D'altra banda, si vostè té un bon ingrés, però no pot confirmar de manera oficial, la hipoteca que simplement no va a donar.