Què és la rehabilitació dels bancs? Banc Sanció: què fer amb els dipositants

En 2013 - 2014 anys, molts bancs russos el Banc Central va revocar la llicència. Això no només va causar pànic entre els dipositants, sinó que també va arribar a les altres organitzacions de crèdit. Els clients van començar a prendre els diners fins i tot de l'estabilitat financera dels bancs. Per primera vegada en molt de temps, la paraula sonava "reorganització." Molt fort El que s'entén per un préstec de rescat procediment per les institucions de l'Estat? En aquest article vostè aprendrà el que la reorganització dels bancs.

definició

Un conjunt de procediments destinat a restablir la situació financera - la resolució bancària. Què vol dir? Si és possible evitar la fallida d'una entitat financera, la gestió del banc es transferirà a l'Agència de Garantia de Dipòsits Agència (DIA). El sanejament és beneficiós per als clients que han invertit dipòsit, ja que li permet guardar tots els diners invertits. Si el banc ha retirat la llicència, el DIA pot recuperar només una part del valor del dipòsit. Però si hi ha un inversor que compra una entitat de crèdit en el seu conjunt, el benefici també les persones jurídiques, ja que continuarà a ser servit per l'organització. El nou propietari utilitza tota la gamma de mesures de reestructuració dels comptes per pagar i desfer d'actius no líquids. Això és el que la rehabilitació dels bancs. Però poques vegades es realitza. Si el forat en el balanç correspon al volum d'actius, que no aconsegueix fer res.

Remediació es porta a terme si:

- Banc és important per a l'economia d'un país o una regió en particular ( "Solidaritat" a la regió de Samara);

- una entitat de crèdit és estable, però davant la falta de liquiditat temporal a causa del pànic de la població (Gazenergobank).

La decisió és presa pel CBR. A més, l'Agència de Garantia de Dipòsits (DIA) proporciona una administració provisional del banc fins que els seus actius es transfereixen a una altra institució financera. També es destinarà a la restauració de les obligacions de pagament i solvència. De vegades DIA no pot reparar el problema pel seu compte bancari. No obstant això, sovint han de buscar inversors. Ha de ser una institució financera fiable sempre amb una experiència positiva de la millora en el passat. L'import recuperable de l'banc pot obtenir el capital de tres fonts: des del Banc Central, ACB i l'inversor privat. Això és el que la rehabilitació dels bancs.

aspectes positius

procediment de recuperació ajuda a les persones físiques o jurídiques que mantenen dipòsits íntegrament. En el cas d'una fallida bancària de l'empresa perdran els seus estalvis de la seva vida, i ciutadans del carrer només es pujarà fins a 700 mil. Rubles. Remediació li permet restaurar completament l'activitat de la institució financera. El capital addicional permet salvar llocs de treball i resoldre ràpidament els problemes actuals.

Quin és el benefici de l'inversor

L'estat guarda només els bancs forts o regionalment importants. El desenvolupament dels negocis i una major confiança a l'inversor per les institucions locals contribueixen en gran mesura a la rehabilitació del banc. Què vol dir? A canvi de l'entitat financera d'inversió rep una part de la capital, l'organització línia de productes, la capacitat de la infraestructura i la seva base de clients. Totes aquestes dades són un inversor serà capaç d'utilitzar les sinergies amb les seves altres activitats.

procediment

La base per a la reorganització és una oportunitat real per restaurar la solvència del banc. procediment de recuperació no ha d'excedir de 1,5 anys. Si en el termini de tres anys es van presentar una altra demanda en el cas de fallida, el banc no pot ser re-dirigit a la reorganització.

Després de la satisfacció de la petició, el tribunal celebra concurs per a la participació en el procés de recuperació. Les direccions principals per restaurar la solvència del banc: l'ajornament del pagament dels bons emesos, amb una disminució d'ell%, emetre noves CBA, la concessió de préstecs addicionals, l'extensió dels préstecs rebuts anteriorment, etc. dret de preferència per a participar en la reorganització són creditors del banc propietari i el seu personal.

Sanejament del Banc: què fer amb els dipositants

És important recordar que durant els procediments per restaurar la condició financera de l'organització, s'emmagatzemaran tots els comptes dels clients. Banc rep capital addicional, que ha de ser dirigit a l'eliminació de tots els problemes actuals amb la liquiditat. Anteriorment, els estudiants a les escoles fortes ajuden els febles. Ara, la mateixa pràctica s'aplica en el sector bancari. Per tant, el més important en aquesta situació - no s'espanti. Fins i tot si la direcció va anunciar que temporalment es "congela" tots els mitjans per tornar els dipositants els diners pot, però prendrà algun temps.

És important distingir el concepte de "rehabilitació" i "fallida". En el segon cas, el retorn dels ciutadans en la quantitat de fins a 700 mil. Rubles garantida DIA. D'acord amb la Llei "Sobre l'assegurança de dipòsits individuals en els pagaments dels bancs russos ha de començar dins dels 14 dies després de la revocació de la llicència del banc. Però en la pràctica, el temps passarà molt més. I ni tan sols és aquí que l'ACB no podia tornar immediatament dipòsits a prometre més interès. Molt més temps es gastarà en l'anàlisi de la situació financera i un inventari dels dipositants.

Les empreses i els empresaris recuperar els seus dipòsits, el més probable és que no ho faran. D'acord amb la Llei Federal "Sobre la insolvència dels organismes de crèdit", com reclams seran satisfets mitjançant el pagament d'obligacions a les persones, ACB i el Banc Central, sempre que l'entitat financera seguirà tenint els mitjans. Per tant, és important que no hi havia un inversor que serà capaç de restaurar la solvència de l'organització.

Mentre que molts bancs es van revocar llicències en l'últim any, els fons d'accions en l'Agència té encara. Si els diners s'acaba, el Banc Central proveirà fons addicionals mitjançant l'emissió de moneda pre-nacional. La devaluació pot lliscar als propietaris dels dipòsits en moneda estrangera. La suma del seu dipòsit amb interès serà superior a 700 mil rubles. Els titulars de dipòsits en rubles i en ser capaç de tornar els seus estalvis, però en aquest moment van veure afectada en gran mesura. Per tant, en aquest cas, podem aconsellar el següent: en el primer indici d'una forta devaluació de la moneda, es refereixen a la sucursal del banc amb una sol·licitud per "trencar" el seu dipòsit en diverses parts. Fins i tot millor - per renovar part de la contribució de la relativa. En dur a terme una transacció sense diners en efectiu que no pot rebutjar, perquè de fet la moneda d'un banc que no tenen portar.

Què passarà llavors

Un cop completat el procediment de reorganització del nou inversor fa de forma independent una decisió si vol mantenir la marca, model de negoci, i un equip d'empleats o desenvolupar tot des de zero. Molt sovint canvien. CB fa aquesta decisió no pot afectar.

resolució bancària 2014

En l'últim any, la majoria causats notícies de pànic de la introducció d'una administració provisional en una de les més antigues institucions de crèdit del país. Estem parlant de OAO "Banc Bàltic" (Sant Petersburg). Remediació de les institucions financeres es va iniciar a l'agost de 2014. Per restaurar la liquiditat del Banc Central inicialment assignat 10 mil milions de rubles. ACB va dur a terme un concurs per participar en el procediment per a la recuperació de l'organització de crèdit "Banc Bàltic". El sanejament s'ha celebrat durant cinc mesos. Dirigeix el procés d'un nou inversor JSC "Alfa-Bank". Durant aquest temps, molts clients ja han sentit els canvis positius en l'organització. Marca i model de negoci s'ha mantingut sense canvis. En el seu lloc, els clients poden retirar fons d'un 5,000 caixers automàtics addicionals de "Alfa" sense comissió. xarxa de l'oficina reconstruir ràpidament no ho farà. L'administració també s'assegura que les taxes dels contractes de dipòsit i de crèdit romandran sense canvis fins al final del seu mandat. Més d'hora, el "Alfa-Bank" va participar en la rehabilitació de "Nord del Tresor". Aquesta institució financera després de la restauració ha estat eliminat i està connectat amb l'inversor. Una destinació similar espera "Banc Bàltic". Remediació serà a costa dels fons del pressupost en la quantitat de 57 mil milions., L'inversor va rebre una favorable 0,51%.

Notícies recents

2014.11.18 es va informar que DIA ha pres les funcions d'un administrador temporal en la gestió del "creixement". A més de l'entitat de crèdit del mateix nom, que inclou altres quatre institucions: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". A l'octubre de 2014, el Banc Central va prendre l'avaluació de la situació financera de la societat de cartera, els resultats van indicar la necessitat d'introduir mesures per evitar la fallida. Ara DIA està desenvolupant plans per millorar la salut de cadascuna de les cinc entitats de crèdit. Això és el que la reorganització del grup bancari.

resum

Si el banc té un paper important en l'economia o enfrontat a una manca temporal de liquiditat, el Banc Central pot començar el procés d'organització de recuperació. En aquest cas, la DIA assumeix el paper d'administrador provisional. En paral·lel amb l'anàlisi financer dels inversors anunciat un concurs que podria restablir la solvència de l'organització. Això és el que la rehabilitació dels bancs.