La fórmula per calcular el crèdit: tipus de pagament dels deutes

El crèdit al nostre temps realment alguna cosa fora del comú és difícil de trucada. Els crèdits de consum per a la compra de béns, targetes de crèdit, préstecs a curt termini s'han tornat comuns. Si ens fixem en l'oest, el conjunt d'Amèrica està vivint a crèdit, i l'FMI que en general proporciona préstecs a estats sencers. Però anem a veure un punt de vista de l'activa mitjana dels consumidors pràctica. Aquí el més bàsic - la fórmula per calcular el crèdit en el contracte, que molts prestataris en la majoria dels casos no presten atenció. I això en el futur podria jugar amb ells una broma cruel.

La fórmula per calcular el pagament del préstec: coneixements bàsics

Abans que es posi l'equació matemàtica, ha de definir clarament alguns termes. El més important en qualsevol contracte de préstec - la devolució del préstec, és a dir, la compensació per la quantitat inicial del préstec en la seva totalitat.

Però només els diners, cap institució bancària o financera no proporciona. Es necessiten almenys perquè faci el pagament d'interessos durant tot el període del préstec. Per cert, si algú no coneix aquest mètode va ser adoptat fins i tot pels templers i els maçons.

Però això no és tot. Modern fórmula de càlcul de crèdit implica l'eliminació dels riscos associats amb una hipotètica falta de pagament pel prestatari de fons establerts per la programació. Per tant, a més del contracte de préstec incloure els costos d'assegurances, la redundància i així successivament. D.

De fet, la fórmula de càlcul de préstecs en condicions de reemborsament del deute, si es fa en parts iguals, pot semblar una quantitat completa del préstec dividit pel mes, és a dir, S / n, on S - la és la quantitat de crèdit en la seva forma original, i n - Número mesos (no anys).

Si partim d'un pagament mensual basat en el nombre de dies de l'any, la fórmula de càlcul de préstec adquireix un nou aspecte. La quantitat del préstec dividit pel nombre total de dies durant tot el període del seu ús, i després es multiplica pel nombre de dies del mes en curs.

Per exemple, al mes pot ser de 30, 31, 28 o 29 dies. En conseqüència, la totalitat de l'import del préstec, dividit pel nombre de dies, i després en el mes actual es multiplica pel nombre de dies.

Com es pot acumular

La fórmula per al càlcul dels interessos del préstec per alguna cosa similar a l'exemple anterior presentat. Es creu que el prestatari paga interessos només per un període determinat d'utilització del préstec (dia, setmana, mes, any). El percentatge es calcula de manera diferent. Això pot dependre de la quantitat de dies de la data de venciment, o sigui fix (en aquest cas, el pagament d'interessos és similar a la devolució del préstec).

No obstant això, si seguim les normes generalment acceptades de pagament d'interessos durant tot el període d'ús del préstec, la fórmula es veuria com una divisió de la quantitat del préstec pel nombre total de dies del període, seguit de la multiplicació pel percentatge i nombre de dies en què necessita per fer un pagament.

Alguns bancs ofereixen per fer el pagament al seu venciment. Un cop més, la quantitat d'interès calculat es divideix per la maduresa amb la fixació.

Però una de les formes de comercialització més interessants i atraure és l'acumulació d'interessos sobre el saldo del deute principal. Per tant, la fórmula per calcular el préstec (el cos, tot i que s'acabi de pagar abans d'hora) segueix sent el mateix, però més ràpid que pagar el deute principal, almenys interès que un prestatari massa carregada. En aquest cas, el delta de l'import total pagat i la resta es divideix pel nombre total de dies i després es multiplica pel percentatge i el nombre de dies corresponents a l'actual període d'amortització. Però aquí hi ha alguns bancs imposen sancions per això. Això és comprensible, ja que perden ingressos.

La fórmula per al càlcul de els pagaments de l'anualitat del préstec: quin és l'essència?

préstecs d'anualitats es classifiquen com diferenciat. En aquesta situació, tots els pagaments relacionats amb el principal, que es pagarà en quotes iguals. Es diferencia entre dos tipus de maduresa: numerant i postnumerando. En el primer cas, els principals pagaments es realitzen exactament a temps o al final del període. En el segon - abans de la data prevista (com en el cas de reemborsament anticipat).

I els pagaments propis d'aquest tipus poden ser fixos, lligat a la taxa de canvi indexat tenint en compte la taxa d'inflació, de durada determinada, de composició oberta, transmesa per herència, i així successivament. D. La fórmula per calcular el préstec anualitat pot ser mostrat en l'exemple senzill.

Diguem, la quantitat del préstec és de 100 mil rubles, la taxa d'interès anual - 10%, i el termini del préstec - 6 mesos. Quota mensual serà de 17.156,14, però l'interès disminuirà. Per calcular el pagament en excés total d'un determinat període, simplement multipliqui la quantitat del préstec al nombre de mesos i otminusovat complet quantitat del préstec. En el nostre cas es 17.156,14 6-100.000 * = 2.936,84.

punts ocults de contractes de crèdit

També cal dir que els tractats poden ser especificats i articles relacionats amb les assegurances de risc de crèdit. Han de prestar especial atenció.

El pagament de comissions pot ser duta a terme inicialment, o es trenca per venciment, el que pot causar costos addicionals per determinar l'import de la quota mensual. També hi ha tot tipus de comissions, per exemple, per a l'emissió de diners en efectiu, amb el servei de la targeta de crèdit, notificacions SMS per a operacions, i així successivament. D. I després de tot això, també, costa diners, i per alguna raó ningú realment no pensa en aquests costos.

Pagament dels deutes

Si hi ha un retard, el procediment previst per a això: en primer lloc, els interessos vençuts es paguen, el segon - el pagament de principal en mora, a continuació, - les sancions i multes. Si actualment té un altre deute, que es paga per l'interès vençut i per defecte - en l'última volta.

conclusió

Com es pot veure, la fórmula per calcular el préstec en funció de la situació pot canviar. Aquí només el tema més important és que en aquest captiveri, fins i tot en les condicions més favorables, no cal pujar. No importa el atractiu que tot, cap del financer no es perdria una oportunitat de guanyar. I, per regla general, incloent càrrecs ocults i l'estat dels mercats financers, la persona mitjana perdrà en cap cas.